盤點2022年數字人民幣大事記

如果說2021年是數字人民幣高速發展的一年，那麼2022年數字人民幣必定是穩中求進的。

截至2022年8月31日，15個省（市）的試點地區累計交易筆數3.6億筆、金額1000.4億元，支持數字人民幣的商戶門店數量超過560萬個。

過去一年數字人民幣迎來了穩步的發展，移動支付網就此總結2022年數字人民幣行業發生的十件重要事件，回顧過去的同時展望未來。

一、穩妥推進法定數字貨幣標準研製

2月8日，人民銀行、市場監管總局、銀保監會、證監會發布《金融標準化“十四五”發展規劃》。規劃表示，穩妥推進法定數字貨幣標準研製。

綜合考量安全可信基礎設施、發行系統與存儲系統、登記中心、支付交易通信模塊、終端應用等，探索建立完善法定數字貨幣基礎架構標準。

研究制定法定數字貨幣信息安全標準，保障流通過程中的可存儲性、不可偽造性、不可重複交易性、不可抵賴性。研究制定法定數字貨幣業務和應用標準，確立發行、流通和回籠各環節的標準化流程。研究制定法定數字貨幣技術標準，助力提升法定數字貨幣技術安全性、先進性。研究制定法定數字貨幣基礎數據元標準，提高數據規範性。研究制定法定數字貨幣終端技術標準，促進完善終端受理環境。研究制定法定數字貨幣評估檢測標準，規範各相關係統與產品的檢測指標。

標準和規範是數字人民幣穩定發展的基礎，人民銀行等4部門聯合發文並強調金融標準化以及法定數字貨幣的標準研製，是對於數字人民幣生態體系的完善，其重要性不言而喻。

二、第三批數字人民幣試點地區公布

3月31日，人民銀行召開數字人民幣研發試點工作座談會，總結前期研發試點工作情況，安排部署下階段工作。

會議指出，隨着試點測試深入推進，數字人民幣研發在彰顯便捷性、優化普惠性、突出創新性、保障安全性、體現合規性、加強可持續性等方面面臨新情況新問題，有待進一步深化研究和探索。

會議要求，下一步，各有關參與方要按照“十四五”規劃部署，堅持穩中求進工作總基調，各負其責、通力協作，穩妥推進數字人民幣研發試點。有序擴大試點範圍，在現有試點地區基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束後轉為試點地區。

第三批試點地區的公布意味着數字人民幣的試點正在有序擴大，數字人民幣的相關理論、政策、業務和技術可行性、可靠性已經得到了初步驗證。

三、興業銀行成為第10個運營機構

7月13日，在國務院新聞辦公室舉辦的發布會上，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾透露將吸收興業銀行作為新的指定運營機構。也就是說，興業銀行將成為繼工行、農行、中行、建行、交行、郵儲、招行、網商（支付寶）、微眾（微信支付）之後的第10家數字人民幣運營機構。

8月30日，興業銀行數字人民幣錢包正式上線，標誌着興業銀行實現了從數字人民幣合作銀行到運營機構的角色轉變。

興業銀行從被人民銀行吸收為新的數字人民幣指定運營機構以來，充分發揮自身在同業合作領域的優勢，積極推動數字人民幣銀銀合作。指定運營機構是數字人民幣雙層運營體系中的關鍵角色，未來隨着試點的推進或許會有更多的銀行加入。

四、數字人民幣App新增“元管家”，“子錢包”改名

9月8日，人民銀行數字貨幣研究所在2022第二屆中國（北京）數字金融論壇上發布了數字人民幣智能合約預付資金管理產品—“元管家”。

同時，數字人民幣App也迎來了更新，在“服務”頁面，新增“元管家”功能。該功能是基於數字人民幣智能合約的一項預付消費資金管理服務。預付消費是指用戶在發卡商戶購買預付消費服務，預先將資金存放在運營機構，並專項用於在商戶使用的消費行為。預付消費資金將以數字人民幣的形式由運營機構管理，在用戶實際完成消費後劃轉給商戶。

另外，“服務”頁面中的“子錢包”更名為“錢包快付”。“子錢包推送”設計之初是作為數字人民幣的一項特色功能，但其使用並不直觀便捷，理解也稍有複雜，“錢包快付”正向開通免密的方式更加適合大多數用戶的使用邏輯。截至12月底，數字人民幣App上支持錢包快付的商戶已超過100家，涵蓋電商購物、生活服務、交通出行、旅遊、校園、電影購票、在線視頻等多個場景。

這兩項功能的更新，是數字人民幣App在功能性完善上的開端，為後面的更多功能更新打下了基礎。

五、多邊央行數字貨幣橋項目取得積極進展

8月15日至9月23日期間，國際清算銀行（香港）創新中心、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯酋中央銀行和人民銀行數字貨幣研究所聯合宣布，在多邊央行數字貨幣橋（m-CBDC Bridge）（以下簡稱“貨幣橋”）平台上首次成功完成了基於四個國家或地區央行數字貨幣的真實交易試點測試，來自四地的20家商業銀行基於貨幣橋平台為其客戶完成以跨境貿易為主的多場景支付結算業務。

“貨幣橋”項目力求打造以央行數字貨幣為核心的高效率、低成本、高可擴展性且符合監管要求的跨境支付解決方案，旨在通過覆蓋不同司法轄區和貨幣，探索分布式賬本技術和央行數字貨幣在跨境支付中的應用。試點測試中發行的央行數字貨幣總額摺合人民幣8000餘萬元，實現跨境支付和外匯兌換同步交收業務逾160筆，結算金額摺合人民幣超過1.5億元。

10月26日，“貨幣橋”相關成員發布了題為《多邊央行數字貨幣橋項目：以央行數字貨幣連接經濟》（《Project mBridge:Connecting economies through CBDC》）的報告，闡述了“貨幣橋”的試行成果及收穫。

“貨幣橋”的試點取得了積極的進展，不僅是數字人民幣在跨境領域的突破，也是央行數字貨幣在國際上合作共進，未來將會持續推進。

六、推動出台數字人民幣法律法規和配套政策

10月29日，中國人大網公布《國務院關於金融工作情況的報告》，提出研究推動出台數字人民幣相關法律法規和行業配套政策。

目前，數字人民幣遵照《網絡安全法》《個人信息保護法》《反洗錢法》等法律法規。此前人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，為確保數字人民幣可控匿名要求的有效落實，需要在頂層制度設計上作出四項相應安排：一是建立信息隔離機制；二是明確數字錢包查詢、凍結、扣劃的法律條件；三是建立相應的處罰機制；四是完善數字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規制度。

研究出台數字人民幣相關法律法規和行業配套政策，持續完善數字人民幣技術標準，夯實數字人民幣法治基礎，鞏固數字人民幣法償性地位。這些都是數字人民幣在後續推進和發展過程中急需落實和完善的。

七、數字人民幣邁入資本市場

12月8日，資本市場金融科技創新試點（上海）專項工作組發布通知，對首批26個資本市場金融科技創新試點項目進行公示，其中包括國泰君安證券-證券行業數字人民幣的創新應用、東方證券-數字人民幣創新應用試點項目等多個關於數字人民幣的項目。

就在前一天的12月7日，中國證監會深圳監管局也就資本市場金融科技創新試點的首批項目進行了公示，其中也不乏有數字人民幣相關的試點項目。

早在2021年11月19日，中國證監會北京監管局、北京市地方金融監督管理局公布了首批擬納入資本市場金融科技創新試點的16個項目名單，其中包括首個證券行業數字人民幣應用場景創新試點。

數字人民幣作為金融科技創新的重要方向，相關項目納入“監管沙盒”，一方面可以拓展數字人民幣的應用場景，另一方面也能通過數字人民幣“智能合約”等特性強化監管資本市場的資金流通，保障資本市場的資金安全。

八、數字人民幣試點地區擴圍至17省（市）

12月16日，數字人民幣App（試點版）中顯示，試點地區包括：北京、天津、河北省、大連、上海、江蘇省、浙江（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華）、福建（福州、廈門）、山東（濟南、青島）、長沙、廣東省、廣西（南寧、防城港）、海南省、重慶、四川省、雲南（昆明、西雙版納）、西安。

本次更新，意味着試點地區深圳、蘇州、雄安、成都擴展至廣東、江蘇、河北、四川全省，並增加山東省濟南市、廣西壯族自治區南寧市、防城港市和雲南省昆明市、西雙版納傣族自治州作為試點地區。

至此，數字人民幣試點3年，已形成17個省市的26個試點地區，涵蓋華北、華東、華南、華中、西南、西北、東北。此次悄然更新試點地區並且弱化試點批次，意味着數字人民幣的試點依然進入到了新的階段，未來試點地區的擴充節奏或更快。

九、支付寶加入數字人民幣受理網絡

12月中旬，數字人民幣App悄然更新，“錢包快付管理”新增“支付平台”，與“商戶平台”並列，支付寶成為首家支持數字人民幣錢包快付功能的支付平台。

支付寶作加入數字人民幣受理網絡，一方面可以整合更多自身的商戶資源，用戶通過“支付平台”開通之後，支付寶下的服務商戶將統一通過支付寶來進行受理。

對於支付平台而言，統一受理服務商戶是加入數字人民幣生態的積極信號，能讓受理環境更加規範有序。對於用戶而言，“支付平台”的加入將會降低用戶使用數字人民幣的門檻，避免重複開通多個相關商戶的“錢包快付”，影響使用體驗。

另一方面，隨着支付寶的加入，未來將會有更多機構作為“支付平台”加入其中，規範線上商戶的受理環境，同時也減輕錢包快付商戶過多帶來的使用繁瑣感。

此外，支付寶的加入也是人民銀行在推動支付工具“互聯互通”方面釋放的信號，數字人民幣體系與傳統電子支付工具的互聯互通是未來趨勢。

十、數字人民幣App更新“現金紅包”和“專屬頭像”

12月24日，數字人民幣App再次更新，此次更新增加了“現金紅包”功能，用戶可用數字人民幣給親朋好友發紅包，並在數字人民幣App或微信、QQ、支付寶等社交平台領取紅包。

數字人民幣的“現金紅包”是其功能性拓展和生態共贏的體現。眾所周知，各互聯網平台之間一直存在着一定的壁壘，數字人民幣則需要支持與傳統電子支付系統間的交互，其標準的統一和規範是關鍵。“現金紅包”在一定程度上可有效增加用戶黏性，形成用戶、商戶、平台和數字人民幣的共贏，加速數字人民幣使用場景擴容。

而專屬頭像具有IP屬性，“唯一”的特殊性會吸引數字文創愛好者為其拉新，也是其推廣策略的體現。

現金紅包和專屬頭像的推出，是數字人民幣App功能拓展的里程碑，對於其生態體系的完善和互聯網化、數字化的促進大有裨益。當然，數字人民幣的試點也隨着App的更新逐漸深入豐富，期待數字人民幣在新的一年裡持續推進、穩步發展。